Najrýchlejší spôsob splácania dlhu z kreditnej karty

Getty Images

Toto je najrýchlejší spôsob splácania dlhu z kreditnej karty

V závislosti od situácie je dlh na kreditnej karte ako nabitá zbraň v tom, že vám môže buď zachrániť finančný život, alebo ho vziať. Je to preto, že kedykoľvek použijete svoju kreditnú kartu, musíte nájsť najrýchlejší spôsob, ako čo najskôr splatiť svoj dlh.

Sú určité obdobia pri použití kreditnej karty mať zmysel, napríklad počas mimoriadnych udalostí alebo neočakávaných udalostí, ako sú opravy automobilov alebo obchodné náklady.

Ak však nie ste opatrní, časté používanie kreditných kariet sa môže rýchlo pridať a zmeniť sa z malej iskry na nekontrolovateľný požiar. Je to z toho dôvodu, že použitie kreditu je jednoduché, takže môže narobiť veľké množstvo snehu a jeho splácanie je ťažké.

Aby sme sa tomu vyhli, podrobne vám vysvetlím, čo je dlh na kreditnej karte, aký má vplyv na vašu kreditnú správu, proces inkasa a osvedčený spôsob trvalého zbavenia sa dlhu na kreditnej karte.

Čo je to dlh na kreditnej karte?

Dlh na kreditnej karte je revolvingový termínovaný dlh, otvorený úverový rámec pre vaše použitie pri určitej úrokovej sadzbe.

K dispozícii máte tiež za predpokladu, že platíte minimálne mesačné splátky, takže po splatení zostatku budete môcť tento kredit naďalej využívať až do výšky svojho úverového limitu. Tieto platby sa pohybujú kdekoľvek od 1 1/2% alebo viac z vášho celkového zostatku.

Vaša história platieb sa nahlasuje trom veľkým úverovým inštitúciám: Equifax, Experian a Transunion. Okrem toho to ovplyvní vaše skóre FICO, bonitné hodnotenie určené na meranie rizika spotrebiteľských úverov.

Kreditné skóre hodnotí dlžníkov od 0 do 850 a čím vyššie je skóre FICO, tým banka bude s vašou žiadosťou spokojnejšia.

Ak to však neplatíte, majú to vážne následky.

Dôsledky nezaplatenia

Ak neplníte svoje naplánované platby, veriteľ začne úverovým úradom hlásiť oneskorené a zmeškané platby. Budete tiež musieť zaplatiť penále z omeškania a prípadne zvýšiť úrokovú sadzbu, aby ste sa prispôsobili novému riziku, ktoré predstavujete.

Akonáhle sa to stane, zistíte, že kvalita kreditného hlásenia začne klesať spolu s vašim FICO, čo sťažuje získanie alebo získanie kvalifikácie na financovanie za výhodných podmienok alebo vôbec.

Veriteľ sa zvyčajne pokúsi vás kontaktovať, ak zmeškáte svoju prvú platbu, aby bol váš účet aktuálny. Väčšina poskytovateľov pôžičiek vás nenahlási úverovým inštitúciám kvôli oneskoreniu platby o 30 dní, vyhradzuje si však toto právo. Ak sa však s platbou oneskoríte o viac ako 60 dní, zaručene sa to uvedie vo vašom úverovom prehľade.

Po 90 dňoch bez vykonania platby banka urobí posledný krok, aby vás kontaktovala a upozorní vás, že pokiaľ svoj účet neaktualizujete, váš dlh bude zúčtovaný a prejde k inkasám.

K odúčtovaniu dôjde, keď banka urobí všetko pre to, aby klienta chytila, ale klient tak neurobí. Aby sa zlý dlh nedostal do účtovníctva, banka označí pôžičku ako splátku, aby ju oddelila od zvyšku svojho úverového portfólia.

Dôvodom, prečo to banky robia, je to, že bankovníctvo je federálnou vládou výrazne regulovaným odvetvím. Ak má banka vo svojich knihách príliš veľa nevymožených dlhov, potom by federálny bankový audítor mohol zistiť, že banke hrozí platobná neschopnosť a nemôže slúžiť svojim vkladateľom. Ak sa tak stane, môže sa banke zabrániť v poskytovaní ďalších pôžičiek, kým sa nezbaví zlého dlhu.

Keď sa dlh odpíše z úverového portfólia banky, vstúpi do fázy inkasa a ako taký sa oznámi úverovým inštitúciám. Vďaka tomu budete pre veriteľov veľmi nepríťažliví a pravdepodobne nebudete mať nárok na financovanie.

Banky potom predajú svoje nedobytné pohľadávky súkromnej inkasnej agentúre za zľavnenú cenu účtovanej z celkovej sumy. Od tohto miesta začnete dostávať denné telefónne hovory a niekoľko listov od zberovej spoločnosti, čo môže byť stresujúci a mizerný zážitok.

Súdy a väzenie

Za nesplácanie dlhu nemôžete byť uväznený na trestnom súde, ale môžete byť žalovaný na civilnom súde. Veriteľ vás môže požiadať o vybavenie vášho osobného majetku, aby ste uspokojili dlžný dlh, alebo môžete podať návrh na vyhlásenie konkurzu.

Stručne povedané, bankrot žiada súdy, aby vás chránili pred týmto scenárom vymazaním všetkých osobných dlhov, aby ste mohli začať odznova.

To znamená, že podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu má vážne dôsledky a musíte byť pripravení, aby ste do svojej úverovej správy vložili obrovský konkurzný dokument Kapitola 7. Zostane tam nasledujúcich sedem rokov, takže počas tohto obdobia budete mať len veľmi málo vyhliadok na získanie financovania.

Oddlženie a získanie pomoci

Ak potrebujete pomoc, zvážte návštevu agentúry pre oddlženie alebo získanie pôžičky na konsolidáciu dlhov.

Agentúra na odpustenie dlhov vám môže pomôcť prísť s rozpočtom a konať vo vašom mene, aby ste získali výhodnejšie podmienky pre veriteľa. Nie je to zaručené, ale niekedy sú úspešné.

Ak sa váš celkový dlh zníži, pripravte sa na to, že bude nahlásený ako vyrovnaný vo vašej kreditnej správe. Toto sa považuje za negatívne, pretože ste si neplnili svoje povinnosti, ako bolo pôvodne dohodnuté, ale bude to z vás mať krátkodobý tlak.

Môžete tiež zvážiť konsolidáciu svojich dlhov pôžičkou. To často znižuje vašu celkovú splátku, čo výrazne uľahčuje splácanie vášho dlhu.

Existuje veľa možností, ako pôžičky na konsolidáciu dlhov, napríklad pôžičky zo svojho dôchodkového účtu 401k, vziať si pôžičku na vybavenie domácnosti alebo požiadať o osobný nezabezpečený úver. Ak pôjdete touto cestou, uistite sa, že si znova nezačnete účtovať poplatky z kreditných kariet alebo že skončíte späť tam, kde ste začali.

Metóda snehovej gule

A nakoniec, najlepšou možnosťou je jednoducho zaplatiť to, čo dlhujete. Pomocou metódy snehovej gule, jedného z najrýchlejších spôsobov, ako splatiť všetky svoje dlhy na kreditných kartách, môžete získať späť finančnú kontrolu a stať sa bez dlhov.

  1. Urobte si zoznam všetkých svojich kreditných kariet. Potom si vedľa každej kreditnej karty zapíšte minimálnu mesačnú splátku.
  2. Teraz uveďte zoznam kreditných kariet od najnižšej dlžnej sumy po najvyššiu dlžnú sumu.
  3. Ďalej si zapíšte, koľko ďalších si môžete dovoliť mesačne zaplatiť za svoj dlh.
  4. Okrem súčasnej minimálnej platby použite na kreditnú kartu, ktorá má najnižší zostatok, ďalšie prostriedky.
  5. Po vyplatení tejto kreditnej karty zoberte túto celkovú platbu a doprajte si oslavu vyplatenia karty.
  6. Potom začnite uplatňovať túto celkovú platbu nad minimálnu platbu nasledujúcej karty, kým sa nevyplatí.
  7. Toto opakujte, kým nebudú vyplatené všetky kreditné karty a dlhy.


Zaviažte sa k tomuto plánu a už si neúčtujte žiadny dlh, inak sa len nakoniec utopíte v dlhu po zvyšok svojho života.
Ak sa však zaviažete k tomuto plánu, môžete prevziať kontrolu nad svojim dlhom, zlepšiť svoj finančný život a nadobro vyčistiť svoju úverovú správu.